В России услугами ломбардного кредитования на сегодняшний день пользуется большое количество людей, желающих поправить свое финансовое положение. На мировом рынке они пользуются популярностью, а число клиентов увеличивается с каждым днем. Главное преимущество ломбардов, выдающих ссуды, от банков в том, что Вам не нужно будет доказывать стабильность своего материального положения, а также раскрывать цели получения ссуды. В ломбарде Вы можете получить деньги быстро и с минимальными формальностями.
Обычно ломбарды дают кредиты небольших размеров сроком до 30 дней. При этом размеры кредитов зависят от двух основных факторов: оценочная стоимость вещи и изменение этой стоимости. Например, драгоценные камни и ювелирные украшения всегда актуальны, и цены на них практически не меняются в отличие от бытовой и другой домашней техники, стоимость на которые быстро падает. Таким образом, сдавая в залог золотые или серебряные украшения, Вы можете надеяться на то, что получите в кредит 70-80% от их стоимости, а вот на технику ломбарды предлагают около 50%.
Каждый ломбард устанавливает свою процентную ставку, условия и предметы, которые принимает с залог. Надо отметить, что с большой охотой любой ломбард в залог берет ювелирные украшения, на цену которого влияет проба и вес. Ввиду этого к минусам многих ломбардов можно отнести то, что они не учитывают эксклюзивность вещи и ее историческую ценность. Что касается других вещей: меховые и кожаные изделия, бытовая техника, ковры и т.д.- ломбарды требуют, чтобы процент их износа составлял не менее 50%.
Если срок погашения ссуды подходит к концу, а Вас нет возможности погасить ее, то по обоюдному согласию договор можно продлить до года. Также ломбарды обязаны хранить вещь у себя минимум 30 дней со дня истечения срока погашения кредита, если владелец не объявится. Этот период иначе называется «льготным месяцем». При этом ломбард не имеет права увеличить процентную ставку или наложить штраф на заемщика. Деятельность ломбардов, выдающих ссуды, регулируется Федеральным Законом «О ломбардах».
