Сейчас мы можем наблюдать стремительный рост процентных ставок по потребительским кредитам, за которыми просто не угнаться. Поэтому клиентов финансовых учреждений все больше интересует вопрос – где все-таки выгодней брать деньги в заем, в банке или ломбарде? Попробуем проанализировать этот вопрос.
Определяем необходимую сумму кредита
Почему ломбарды настолько популярны у потребителей? Потому что они могут быстро и в полном объеме предоставить необходимую сумму кредита, которая нужна клиентам. Загвоздка состоит только в том, что преимущественно ломбарды заключают сделки на небольшие суммы – крупный заем даже в залог имущества тут у Вас взять не получится.
Естественно, если Вам нужна небольшая сумма, и Вы сможете вернуть ее в полном объеме в установленный срок, – обращайтесь в ломбарды. В качестве альтернативного выхода, если клиент намерен сохранить заложенное имущество, ломбард предлагает перезалог ценностей. В случае, если истекает срок действия договора с ломбардом, а полной суммы на выкуп у Вас нет, Вы можете погасить проценты, набежавшие за пользование ссудой и получить новый договор кредитования под залог. Аналогичным образом Вы можете помимо погашения процентов уменьшать взятую ссуду в ломбарде, чтобы уменьшить последующую сумму на выкуп и снизить набегающие проценты. Здесь клиент подписывает двусторонний договор и оставляет в залог:
- различного рода ювелирные украшения
- бытовую технику и мобильные телефоны
- изделия из натурального меха.
Если у Вас нет залога, для того, чтобы оставить его в ломбарде, Вы не сможете получить даже небольшую сумму денег. Поэтому в этой ситуации лучше обратиться в банк – небольшие кредиты в национальной валюте они выдают без необходимости внесения залога. Также обращение в банк более целесообразно, если у Вас не будет возможности вернуть в ломбард всю сумму кредита сразу. Банковский кредит более выгоден тем, что платежи здесь разбивают по месяцам, позволяя выплачивать сумму частями.
Банковские карточные кредиты
Альтернативой обращению в ломбарды постепенно становится пользование кредитными карточками с определенной лимитной суммой. В чем их преимущество:
- не нужно оставлять имущество под залог для получения займа
- отсутствие начисления дополнительных процентов при своевременном погашении кредита
- удобное пользование.
Чем чревато обращение в банк за подобными услугами? Если у Вас не получится вовремя вернуть взятую в кредит на карточку сумму, то постепенно начнет начисляться пеня. Если ситуация усугубится до того, что сумма штрафных санкций превысит общую сумму кредита, Вы можете попасть в черный список клиентов банковских учреждений, которые не выплачивают кредит. После этого Вам будет очень сложно и даже невозможно оформить новый потребительский кредит.
В ломбарде такого с Вами не случится. Вне зависимости от Вашей кредитной истории Вы всегда можете обратиться в ломбард и получить деньги под залог имущества.
Процентные ставки по кредиту
Что банковские учреждения, что ломбарды не предлагают деньги просто так. И те, и другие берут за пользование средствами определенную сумму. Но стоит сказать, что банки зачастую не предлагают своим клиентам прозрачную схему начисления процентов на общую сумму кредита. Под заманчивыми рекламными вывесками о кредитной ставке 16-18% скрываются реальные 40-60%.
Это может быть отдельная ставка за использование банковских услуг, за использование суммы кредита, за страхование денежной суммы. Эти обязательные платежи чаще всего прописаны в договоре очень незаметно, но если посчитать общую сумму всех Ваших выплат, то она окажется довольно-таки солидной.
Ломбард предлагает своим клиентам прозрачную схему ежедневного начисления процентов за пользование займом, но в этом учреждении Вы не сможете взять заем на срок больше 61 дня, поэтому переплата будет незначительной. Здесь нет скрытых комиссий и дополнительных трат – Вам нужно выплатить сумму займа и проценты за те дни, когда Вы его использовали.
Куда обращаться за деньгами – в банк или ломбард, решать Вам. Предварительно проанализируйте, какая сумма денег Вам нужна, на какой срок и есть ли у Вас имущество для того, чтобы оформить его сдачу под залог.
